Zurich plant drei Wege in die neue Altersvorsorge ab 2027

Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung will zur neuen geförderten Altersvorsorge, die 2027 startet, drei parallele Zugänge anbieten. Das kündigte die Zurich Gruppe Deutschland in einer Pressemitteilung an.

• Standarddepot: die gesetzlich vorgeschriebene Variante eines Kooperationspartners mit vorgegebener Anlagelösung und Auszahlplan.
• Altersvorsorgedepot ohne Garantie: breitere Fondsauswahl, höhere Renditechancen, aber ohne Beitragsschutz.
• Versicherungslösung mit 80-Prozent-Garantie: basiert auf der bestehenden fondsgebundenen Rentenversicherung „Vorsorgeinvest“, kombiniert Fondsanlage mit Teilabsicherung der Eigenbeiträge und Zulagen.

Laut Björn Bohnhoff, Vorstand Leben bei der Zurich Gruppe Deutschland, soll die Wahlmöglichkeit Kundinnen und Kunden erlauben, Sicherheitsniveau und Renditechance bewusst zu gewichten. Er verweist zudem auf die Bedeutung der Auszahlphase: Versicherungslösungen könnten Langlebigkeits- und Entnahmerisiken abfedern, etwa durch lebenslange Rentenzahlungen – ein Aspekt, den reine Depotlösungen laut Zurich nicht abdecken.

Alle drei Produktlinien sollen zu Rentenbeginn unterschiedliche Auszahlwege erlauben: lebenslange Rente, Auszahlplan oder eine Kapitalauszahlung von bis zu 30 Prozent.

Beratung als Differenzierungsmerkmal

Nina Henschel, Vertriebsvorständin für Privat- und Gewerbekunden, positioniert die Produktvielfalt explizit gegen eine reine Standardisierung des Marktes. Der Erfolg der Reform werde sich nicht an der Zahl eröffneter Depots entscheiden, sondern daran, wie gut Vermittler Kundinnen und Kunden zu passenden Lösungen führen. Zurich setzt dafür auf sein bestehendes Vertriebsnetz aus Ausschließlichkeitsorganisation, unabhängigen Vermittlern sowie Partnerschaften mit DWS, Deutsche Bank und Postbank.

Für Bestandskunden mit Riester-Verträgen sieht Zurich keinen unmittelbaren Handlungsbedarf; ein Wechsel solle erst nach Vorliegen der endgültigen gesetzlichen und produktseitigen Rahmenbedingungen geprüft werden.

Einordnung

Die Ankündigung fällt in eine Phase, in der viele Lebensversicherer ihre Produktarchitektur für die Altersvorsorgereform noch finalisieren. Zurich verweist auf sein bestehendes Fondsvolumen von 21,4 Milliarden Euro und eine Bestnote im Handelsblatt/Assekurata-Fondspolicen-Rating als Beleg für Anlagekompetenz. Offen bleibt, wie sich Kosten, Garantiekosten und Produktbedingungen der drei Varianten im Detail unterscheiden – konkrete Tarifdaten liegen noch nicht vor. Für Branchenbeobachter wird relevant sein, ob sich Zurichs Dreifach-Ansatz als Vorbild für andere Anbieter etabliert oder ob der Markt sich stärker auf standardisierte, kostengünstigere Depotlösungen konzentriert, wie sie etwa Direktanbieter und Fintechs favorisieren.