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# Warum 98 % der Versicherer an der Skalierung von KI scheitern – und wie sie es besser machen können
- URL: https://www.versicherungstech-magazin.de/warum-98-der-versicherer-an-der-skalierung-von-ki-scheitern-und-wie-sie-es-besser-machen-konnen/
- Published: 2025-09-10T05:47:39.000Z
- Updated: 2026-01-02T17:36:51.000Z
- Description: Fast jede Versicherung nutzt interne Copiloten wie AllianzGPT oder ERGO GPT. Doch 98 % bleiben im Copy-Paste-Modus stecken. Skalierbare Vorteile entstehen, wenn KI tief in Kernprozesse integriert wird. Wer nicht skaliert, riskiert, dass wenige Vorreiter den neuen Branchenstandard definieren.
- Author: Karl Heinz Passler
- Tags: Künstliche Intelligenz

Fast jede große Versicherung im DACH-Raum wirbt inzwischen mit einem eigenen KI-Copiloten: **AllianzGPT**, **ERGO GPT**, **Signal-Iduna-Bot** oder **HDI-CoPilot**. Zehntausende Mitarbeitende nutzen diese Tools bereits, oft täglich. Die Berichte sind eindrucksvoll: Mitarbeitende, die in Sekunden Antworten finden, Texte erstellen oder Dokumente zusammenfassen.

Doch die Realität ist ernüchternd: Laut der aktuellen Horváth-Studie (s.u.) haben nur **2 % der Versicherer KI wirklich skaliert und tief in ihre Kernprozesse integriert**. 98 % nutzen KI zwar, bleiben aber im **„Copy-Paste-Modus“** hängen: D.h. Mitarbeitende kopieren Texte und Bilder in Stand-alone ChatBots, holen Antworten heraus und übertragen diese manuell zurück in Kernsysteme wie Schadenmanagement oder Underwriting.

## Der Unterschied zwischen Copy-Paste und Skalierung

Diese Copiloten sind nützlich. Sie steigern die Produktivität spürbar und sind inzwischen in Office-Tools und M365 integriert. Aber sie gelten nicht als „skalierte KI“. Dafür braucht es die **Einbettung in Kernsysteme**, nur dann entsteht skalierter Business-Nutzen. D.h. der Output unterscheidet sich dramatisch, je nachdem, wie tief die Systeme eingebunden sind. Entscheidend ist, ob man im 1st-Order-Effekt verharrt oder bereits die 3rd-Order-Verschiebungen adressiert.

### **1st-Order Effect: Effizienz & Produktivität**

Alles, was **sofort im Alltag spürbar** ist: schnellere Arbeit, kürzere Suchzeiten, bessere Antworten.

- **AllianzGPT:** Auf Azure OpenAI + RAG aufgebaut. Mitarbeitende stellen Fragen zu Tarifen oder Bedingungen, die Antwort kommt in Sekunden statt in Stunden manueller Recherche.
- **ERGO GPT:** 28.000 Mitarbeitende, über 1,5 Mio. Prompts seit Rollout. Typische Nutzung: E-Mails zusammenfassen, Richtlinien durchforsten, Textbausteine erzeugen.
- **Signal Iduna** (Gemini über Google Vertex AI): Interner Wissensbot für Service-Mitarbeitende. Verkürzt die Suchzeit um rund 30 %, erhöht die Erstlösungsquote um 20 %.

👉 Ergebnis: Produktivitätsgewinne auf Mitarbeiterebene. Ein echter Hebel, aber noch nicht tief in den Kernprozessen verankert.

### **2nd-Order Effect: Organisation & Architektur**

Die **mittelbaren Konsequenzen**, die oft übersehen werden: Arbeitsrollen verändern sich, IT-Architektur wird zum Engpass, neue Investitionen werden nötig.

- **ERGO Multiplikatoren-Programm:** 90 speziell geschulte Mitarbeitende agieren als „Prompt Coaches“. Neue Rollenprofile entstehen, klassische Trainings verändern sich.
- **ERGO 130 Mio. Investition in GenAI-Plattformen:** Zeigt, dass ohne Cloud, APIs und Datenmodernisierung keine Skalierung möglich ist.
- **HDI Global CoPilot:** Integration in internationale Programme zwingt Anpassungen in Kernsystemen und Compliance-Prozessen. Die KI läuft nicht nebenher, sondern innerhalb der Produktivsysteme.

👉 Ergebnis: Die Organisation verändert sich, und Unternehmen müssen in Architektur und Change Management investieren, sonst bleibt KI ein Insellösungsthema.

### **3rd-Order Effect: Markt & Geschäftsmodell**

Die **strategischen Verschiebungen**, die den Wettbewerb (Level-Playing-Field) neu definieren: Geschwindigkeit, Genauigkeit und Kundenerwartungen ändern sich grundlegend.

- **HDFC ERGO** (Indien): Angebote in unter 3 Minuten, durch ein Small Language Model, das Maklerdaten direkt in Underwriting-Logik übersetzt. Diese Benchmark setzt neue Erwartungen auch im DACH-Raum.
- **AXA Group:** KI-gestütztes Unfallprognose-Modell steigert Vorhersagegenauigkeit von 40 % auf 78 %. Das verbessert Pricing und Risikoauswahl fundamental und schafft Markteintrittsbarrieren.
- **Munich Re Realytix Zero CoPilot:** Produktentwicklung in Tagen statt Monaten. Wenn Rückversicherer ihre Innovationszyklen so drastisch verkürzen verändert das auch die Geschwindigkeit der gesamten Branche.

👉 Ergebnis: Hier entscheidet sich, wer nur „mithält“ und wer Märkte aktiv gestaltet.

## Werkzeugkasten für Entscheider: Vom Pilot zur Integration

### 1\. Sofortmaßnahmen (7–21 Tage)

- **Inventur der KI-Use-Cases:** Erstellen Sie eine Liste aller laufenden KI-Projekte. Markieren Sie, welche *nur Stand-alone* laufen und welche in Kernsysteme *integriert* sind.
- **Killer-Use-Case identifizieren:** Wählen Sie einen Kernprozess mit hohem Volumen und messbarem Business-Impact (z. B. Schaden-Bagatellfälle, Policierung einfacher Produkte).
- **Tiger-Team bilden:** IT, Fachbereich, Compliance mit Ziel einer Integration, nicht nur Pilot.

### 2\. KPIs zur Erfolgsmessung

- **Time-to-Decision:** Angebotszeit von Stunden auf Minuten (HDFC ERGO).
- **Produktivität:** Eingesparte Suchzeit (Signal Iduna: \~30 % schneller).
- **Qualitätstrefferquote:** Prognosegenauigkeit (AXA: +38 Prozentpunkte).
- **Nutzungsintensität:** Prompts pro Nutzer (ERGO GPT: 1,5 Mio. seit Rollout).

### 3\. Typische Fallstricke und Lösungen

- **Use-Case-Zoo:** Viele kleine Piloten, kein Impact. → Lösung: Business Value priorisieren.
- **Pilotfalle:** Gute Demos, keine Skalierung. → Lösung: Integration in Kernsysteme als Pflicht.
- **Medienbruch Copy-Paste:** Ergebnisse wandern aus Word/Excel in GPT, dann ins Kernsystem. → Lösung: direkte Anbindung via RAG + API.
- **Akzeptanzprobleme:** Misstrauen gegenüber Black Box. → Lösung: Explainable AI (z. B. Zurich Framework).

### 4\. Interne Überzeugungsarbeit

Das zentrale Argument fürs C-Level-Meeting: *„Produktivitäts-KI spart Minuten, Prozess-KI spart Millionen.“* Nur tief integrierte Lösungen schaffen nachhaltigen ROI.

## Tech-Stack der Vorreiter

Die aktuellen Projekte zeigen, auf welchen Technologien erfolgreiche Versicherer bauen:

- **LLMs & RAG:** AllianzGPT, ERGO GPT, Signal Iduna kombinieren GPT-Modelle mit Retrieval-Augmented Generation. So werden interne Dokumente angebunden und Antworten faktenbasiert.
- **Cloud-Plattformen:** Microsoft Azure (Allianz, ERGO, AXA), Google Vertex AI (Signal Iduna). Vorteil: DSGVO-konforme Hosting-Optionen, Skalierbarkeit.
- **Explainable AI (XAI):** AXA und Zurich setzen Modelle ein, die Entscheidungsgründe offenlegen – essenziell für Compliance.
- **Small Language Models (SLMs):** ERGO entwickelt mit IIT Bombay kleinere, domänenspezifische Sprachmodelle für Versicherungsprodukte.
- **Integration in Kernsysteme:** Erfolgreiche Beispiele binden KI in Guidewire, SAP FS oder Eigenentwicklungen ein. Statt Copy-Paste bleibt die Wertschöpfung im Prozess.

## Einordnung in Meta-Trend: KI wird teil der Betriebsinfrastruktur

Der Trend ist unübersehbar: Versicherer bewegen sich weg von Einzelpiloten hin zu unternehmensweiten KI-Plattformen.

- **AXA**: 400 Anwendungen weltweit, 20 global skaliert.
- **ERGO**: 130 Mio. € für eine globale GenAI-Plattform.
- **Signal Iduna**: Servicebot direkt an interne Dokumentation gekoppelt.

Damit entsteht eine neue IT-Schicht: KI als Infrastruktur, ähnlich wie ERP-Systeme vor 20 Jahren. Wer heute investiert, baut sich einen dauerhaften Vorsprung.

## Ihre Frage fürs nächste Meeting

***„Wollen wir Pilotweltmeister bleiben – oder bis Ende 2025 zu den 2 % gehören, die KI in den Kernprozessen skalieren und echten Business-Nutzen liefern?“***

Viele Versicherer bleiben im Copy-Paste-Modus stecken, weil KI als „Produktivitäts-Spielzeug“ missverstanden wird.

## Quellen

- **Allianz**; [https://www.allianz.com/de/mediencenter/news/artikel/250218-ai-bei-der-allianz-wie-allianzgpt-den-arbeitsalltag-praegt.html](https://www.allianz.com/de/mediencenter/news/artikel/250218-ai-bei-der-allianz-wie-allianzgpt-den-arbeitsalltag-praegt.html?ref=versicherungstech-magazin.de) und [https://www.allianz.com/de/mediencenter/news/interviews/250129-ki-bei-allianz-transformation-der-versicherungsbranche.html](https://www.allianz.com/de/mediencenter/news/interviews/250129-ki-bei-allianz-transformation-der-versicherungsbranche.html?ref=versicherungstech-magazin.de)
- **AXA**; [https://www.boerse-express.com/news/articles/axa-aktie-glaenzende-geschaeftsaussichten-802581](https://www.boerse-express.com/news/articles/axa-aktie-glaenzende-geschaeftsaussichten-802581?ref=versicherungstech-magazin.de) und [https://www.thebrokernews.ch/tech-trifft-taktik-axa-innovation-3-ebenen/](https://www.thebrokernews.ch/tech-trifft-taktik-axa-innovation-3-ebenen/?ref=versicherungstech-magazin.de)
- **Ergo**; [https://iireporter.com/ergo-empowers-28000-employees-with-generative-ai-assistant/](https://iireporter.com/ergo-empowers-28000-employees-with-generative-ai-assistant/?ref=versicherungstech-magazin.de) und [https://gccrise.com/ergo-to-invest-e130-million-in-generative-ai-leverages-india-as-key-global-technology-hub/](https://gccrise.com/ergo-to-invest-e130-million-in-generative-ai-leverages-india-as-key-global-technology-hub/?ref=versicherungstech-magazin.de)
- **HDI**; [https://www.experten.de/id/4929814/hdi-global-setzt-im-kundensupport-auf-generative-ki/](https://www.experten.de/id/4929814/hdi-global-setzt-im-kundensupport-auf-generative-ki/?ref=versicherungstech-magazin.de) und [https://www.it-finanzmagazin.de/hdi-global-generative-ki-199415/](https://www.it-finanzmagazin.de/hdi-global-generative-ki-199415/?ref=versicherungstech-magazin.de)
- **Horváth-Studie**; [https://www.horvath-partners.com/de/presse/detail/ki-skalierung-wird-fuer-versicherer-zur-reifepruefung](https://www.horvath-partners.com/de/presse/detail/ki-skalierung-wird-fuer-versicherer-zur-reifepruefung?ref=versicherungstech-magazin.de) und [https://www.horvath-partners.com/de/presse/detail/ki-skalierung-wird-fuer-versicherer-zur-reifepruefung#:\~:text=des](https://www.horvath-partners.com/de/presse/detail/ki-skalierung-wird-fuer-versicherer-zur-reifepruefung?ref=versicherungstech-magazin.de#:~:text=des) Geschäftsmodells oder des Preis,Vorjahr auf Platz acht zurück
- **Signal Iduna**; [https://www.cio.de/article/3842834/signal-iduna-optimiert-ihren-kundenservice-mit-ki-von-google.html](https://www.cio.de/article/3842834/signal-iduna-optimiert-ihren-kundenservice-mit-ki-von-google.html?ref=versicherungstech-magazin.de) und [https://www.mynewsdesk.com/de/signal-iduna/pressreleases/signal-iduna-integriert-kuenstliche-intelligenz-ki-in-ihren-kundenservice-3370599](https://www.mynewsdesk.com/de/signal-iduna/pressreleases/signal-iduna-integriert-kuenstliche-intelligenz-ki-in-ihren-kundenservice-3370599?ref=versicherungstech-magazin.de)
- **Zurich**; [https://versicherungswirtschaft-heute.de/koepfe-und-positionen/2024-12-16/zurich-nutzt-200-ki-losungen-und-baut-globale-start-up-partnerschaften-aus/](https://versicherungswirtschaft-heute.de/koepfe-und-positionen/2024-12-16/zurich-nutzt-200-ki-losungen-und-baut-globale-start-up-partnerschaften-aus/?ref=versicherungstech-magazin.de)